获得财务安全感，年轻时就应学会的17个理财技巧（上）

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编者按：钱不是万能的，没有钱是万万不能的。无论资产多少，都需要一个科学的、详细的理财规划。这篇文章总结了17个理财技巧，并用真实的数据说明了“理财要趁早”。让我们从现在就开始建立起科学的理财模式吧。本文来自编译，希望对您有帮助。

在这篇文章中，我整理了一些我希望自己能早点学到的最有价值的理财经验。其中每一条经验都帮助了我，使我从一个一贫如洗的赌徒变成一个不再为钱发愁的人，从此走上了通往财务自由的道路。希望你能从这些技巧中获得很大的启发。

技巧之1. 不要以花钱的方式来摆脱不安全感

如同我在推特上说过的，很多人买名牌衣服、豪车或者最前沿的科技产品，他们以为这样做就能帮助他们消除不安全感。但它只会让你在经济上缺乏安全感，迫使你去做自己不喜欢的工作。

“我们花着不属于自己的钱，消费着自己不需要的东西，去取悦那些不在乎我们的人。”

——威尔·史密斯

不要在意别人是怎么看你的。不要老是跟别人去攀比。为装备自己花的钱越多，在经济上你就会变得越不稳定。别再这么做了，把钱投入到你的财务计划中去吧。

技巧之2. 避免生活方式通货膨胀

当你赚了很多的钱时，你就会禁不住诱惑去花掉更多的钱，原因很简单，就是你花得起。当收入更多时，你就可能去升级自己的汽车，买一个更大的房子，或者为自己买更多的奢侈品。这就是所谓的“生活方式膨胀”。

诚然，当你能赚到更多的钱时，稍稍奖励自己一点也没有什么错。但千万别让这种奖励失控了。控制开支在前，别让开支控制了自己。

当你赚了更多的钱时，要把存钱和大笔投资作为优选事项，不要把大把的钞票扔在你并不真正需要的东西上。拿出至少50%(但最好是更多)的闲置款存起来或做投资，这样才能使自己的财务更加自由。

技巧之3. 财务纪律比收入重要

一个人一年收入35000美元，在经济上会很稳定，而另一个人一年收入15万美元，依然有可能处于经济危机的边缘。这是因为财务纪律比你赚多少钱更重要。

迈克·泰森（Mike Tyson）赚了将近7亿美元。如今，他的身价约为1000万美元。

林赛·罗韩（Dennis Rodman）的收入约为2800万美元。如今，她有大约80万美元。

丹尼斯·罗德曼（Dennis Rodman）赚了2700多万美元。如今，他的身价约为50万美元。

这些例子表明，你的理财习惯极其重要，比你每个月赚多少钱更重要。做到财务自律，保持低消费，避免生活方式的通货膨胀，把收入地很大一部分存起来，每个月去投资一些大盘指数基金。

技巧之4. 创建月开支电子表格

如果想完全控制自己未来的财务状况，就必须清楚地知道把钱都花到哪里去了。就需要确切地知道自己在基本生活开支上花了多少钱，比如以下这些开支:

（1）住房

（2）交通

（3）食品

（4）保险

（5）公用事业

除了每月的生活必需品，还需要确切地知道在一些次要的物品上花了多少钱，比如这些开支:

（1）奢侈品

（2）实际上并不需要的衣服

（3）新技术产品

（4）外出吃饭或外卖

（5）月度订阅

（6）娱乐

（7）其他需要经常花钱的东西

这并不是要将你的开支最小化，而是要对你的开支做一个概述。对自己的财务状况有一个总体概述会使你变得更清晰些。

清晰，是改善财务状况的第一步。如果你连自己花了多少钱，钱都花到哪里去了，都根本不知道，那么你很快就会陷入财务困境中。这就是为什么我要建议你创建一个电子表格，来记录你每个月的平均支出。

技巧之5. 储蓄先于支出

个人理财专家戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)说:“财务平安并不是指获得了什么收益。而是学会使用一部分收入，量入为出地去生活，把剩下的钱归还到资本运作上，这样才有钱投资。不这么做，在理财上就赢不了。”

如果每个月都把所有的收入花在自己不需要的东西上，那么财务状况基本无法得到改善。在购置非刚需物品上就需要开始慎重地做出一些选择了。

（1）为了自己的财务能够自由地支配，需要放弃哪些奢侈品呢?

（2）每月订阅中，哪些是很少使用的呢?

（3）因为社会压力和消费文化而买的东西是哪些?

可以不去花钱买这么多的东西，取而代之的是，养成“先支付给自己”的习惯。意思就是在自己收到薪水后的第一笔交易是与自己做，而不是与其他任何人或某个公司做，把钱支付给他们。

当银行账户接收到薪水时，要做的第一步应该是把钱存入你的储蓄账户和投资账户。先存钱再支出，而不是先支出再存钱。

“不是存花完剩下的钱，而是花存完剩下的钱。”——沃伦·巴菲特

存的越多，能够用来投资的也就越多。投入的越多，也就能更快地获得财务自由。但是，这一切都始于对储蓄的自律性。需要做出一些短期牺牲来获得更有意义的长期回报，但这将是值得的。

技巧之6. 建立一个6个月的紧急基金

我建议，在存钱投资之前，先建立一个6个月的应急基金。这将能提供经济上的保障，而经济上的保障会让人非常安心。

应急基金的数目至少应该够支付六个月的基本生活费用(如住房、食品、公用事业、交通、保险等等)，这样你就可以应对一些经济挫折而不至于弄得一时局促拮据。

每月基本生活费用x 6 =紧急基金

财务挫折可能会以各种方式出现，无论是失业、经济衰退、全球流行病，都不得不耗用一笔意外的巨额支出。在你最意想不到的时候，这些挫折可能会如期而至，所以需要一笔应急基金来保证自己的财务周转。有了这笔应急基金在那备着，心理上会非常轻松坦然。

技巧之7. 投资指数基金

管理长期财富的公式很简单，就是花的一定要比赚的少，至少将每月收入的10%投资于大盘的指数基金。公式并不迷人，但却是获得长期财富最可靠的方法。

举个例子来说明，如果想去投资标准普尔500指数基金或ETF，就应拥有一个即时多元化的投资组合。因为你只拥有美国股市中市值最高的500家公司中的一小部分。这是最简单、最有利可图的长期投资策略之一。

自1926年至今，标准普尔500指数每年的回报率约为10%。当然，过去的回报并不能保证未来的回报。然而，近一百年来，标准普尔500指数基金已经被证明是最明智的投资选择之一。

“对于绝大多数投资者来说，低成本指数基金是最明智的股票投资。通过定期投资指数基金，一无所知的投资者实际上可以胜过大多数投资专业人士。——沃伦·巴菲特

根据研究正明，一般投资者遵循这种指数基金策略获得的收益，往往要远远好于选择单个股票。实际上，与标准普尔500指数基金相比，普通投资者每年的投资回报率往往要低2%。

反常的是，想通过挑选个股试图跑赢大盘，结果其表现却不如大盘。一旦投资了指数基金，人们就会有更多的钱和更多的闲暇时间。这就是为什么沃伦·巴菲特称指数基金是“对绝大多数投资者来说最明智的投资”。当复利发挥它的魔力时，每年可获得7-10%的投资回报率，任何人都可以显著地增加自己的净资产。

技巧之8. 让自己的投资自动化

如果已选择了指数基金投资自动化，那么每月的时间投资成本就不会超过一个小时。

几乎每个经纪人都提供这样的选项组合供投资者去选择，即固定区间、固定数量的资金、可供选择的指数基金。这就是他们所说的投资中的策略“平均成本”。

将投资自动化以后，就会稳步建立起一个稳固的投资组合，从而不必在投资上再去花费大量的时间了。此外，也不用费心于决定何时去投资，投资自动化同时消除了“把握市场时机”的诱惑。

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译者：甜汤

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